Prêt à taux zéro : ce qui change en 2024

D’importants changements ont été apportés au prêt à taux zéro dès le début de l’année 2024 pour plusieurs raisons, notamment la nécessité de revoir et d’adapter le barème des ressources aux revenus des emprunteurs. De plus, une grande partie du PTZ contribuait à l’artificialisation des sols avec la construction de logements individuels en zone détendue.

Alors, quels sont ces changements ? Quel emprunteur peut en bénéficier ? Votre courtier en crédit immobilier vous apporte des réponses précises. Vous découvrirez ainsi comment le PTZ 2024 est en mesure de toucher 29 millions de foyers fiscaux, contre 23 millions en 2023. Ce sont 6 millions de personnes supplémentaires qui peuvent bénéficier du PTZ pour financer l’achat de leur logement. 73 % de la population française devient éligible au PTZ, contre 60 % auparavant.

Créé en 1995, le prêt à taux zéro favorise l’accession à la propriété des ménages aux revenus modestes. Le dispositif, qui devait s’arrêter fin 2023, est prolongé jusqu’en 2027.

Son octroi reste soumis à conditions (revenus, type et localisation du logement, etc.). Le PTZ ne peut pas financer seul l’achat : il complète un crédit immobilier classique et peut être assimilé à de l’apport. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 25 ans maximum.

Depuis l’origine, le PTZ s’appuie sur le zonage ABC. En 2024, le dispositif est recentré sur :

• le neuf en zones tendues ;
• l’ancien avec travaux en zones détendues.

Les travaux doivent permettre d’atteindre un seuil de performance énergétique. La France compte 209 communes dites tendues, où l’accès au PTZ pour le neuf est facilité. En zones détendues, le PTZ reste possible pour l’ancien sous condition de travaux.

En 2024, pour favoriser l’accession à la propriété, les plafonds de ressources des deux premières tranches sont relevés (de +7 % à +30 % selon les zones). Résultat : davantage de ménages deviennent éligibles au PTZ.

La quotité maximale finançable par le PTZ passe de 40 % à 50 % pour les foyers modestes (le solde reste financé par un prêt classique). Dans ce cadre, l’aide de l’État peut atteindre jusqu’à 10 000 € pour les ménages les plus modestes.

Une nouvelle tranche de revenus (entre 37 000 € et 49 000 € annuels) devient éligible. Pour ces ménages, la quotité d’opération finançable par le PTZ est de 20 %, pour une aide moyenne d’environ 5 000 €.

Les locataires du parc social peuvent aussi acheter leur logement avec un PTZ. Pour eux, l’aide est doublée : de 10 % auparavant à 20 % en 2024.

Pour obtenir un PTZ, il faut respecter des critères d’éligibilité portant sur :

• le niveau de revenus du foyer ;
• la localisation du bien (zonage) ;
• l’état du logement (neuf ou ancien avec travaux, selon la zone).

Le montant du PTZ varie selon ces paramètres, le nombre d’occupants et le prix d’achat du bien. La demande se fait auprès d’une banque conventionnée par l’État.

Votre courtier en crédit immobilier vous accompagne pour vérifier votre éligibilité, intégrer le PTZ à votre plan de financement et optimiser le montage global de votre dossier.

En 2024, l’État revoit le mécanisme du PTZ afin d’aider davantage de ménages à devenir propriétaires dans les zones tendues et d’accélérer la rénovation énergétique des logements anciens.

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