Vous avez pour projet d’acheter une maison ou un appartement et de demander un crédit immobilier à une banque. Mais qu’en est-il de l’apport personnel ? Est-il obligatoire pour pouvoir obtenir votre prêt bancaire ? À quoi sert-il exactement ?

Pour obtenir un crédit immobilier, l’emprunteur doit réaliser un dossier et fournir différentes pièces. En effet, plusieurs documents sont indispensables pour toute demande de prêt immobilier. Ils permettent aux banques d’analyser précisément la situation de chaque emprunteur afin de valider, ou non, la demande de crédit.

Pour obtenir un crédit bancaire, les emprunteurs doivent souscrire une assurance emprunteur. Or, certains emprunteurs présentent un risque de santé aggravé lié à une maladie en particulier qui peut entraîner un refus de la part de l’organisme assureur. C’est notamment le cas des personnes atteintes d’un cancer. Pour faciliter l’accès à l’assurance et au crédit à ces personnes, des dispositions ont été mises en place au travers de l’AERAS.

Vous allez acheter une maison ou un appartement, dans le cadre d’un investissement locatif ou de l’achat d’une résidence secondaire ou principale. Mais pour obtenir un prêt immobilier et financer cet achat immobilier, vous vous demandez quel montant d’apport personnel vous devez prévoir. L’apport personnel représente l’épargne personnelle provenant de vos livrets d’épargne, d’une assurance vie ou d’une donation.

Pour la création d’une entreprise ou pour son développement, pour l’achat de machines de production ou pour la réalisation de travaux, les entrepreneurs n’ont souvent pas d’autre choix que de faire une demande de prêt professionnel. Cette demande de prêt doit être réalisée en association avec un courtier.

Affacturage, prêt in fine ou encore crédit-bail, il n’existe pas un prêt professionnel, mais bien plusieurs formes de crédits dédiés aux entreprises. De même, de nombreux éléments doivent être présentés dans le dossier de demande de prêt, comme le plan de financement ou le business plan.

Premièrement, il s’agit de constituer un business plan à la fois précis et justifié afin d’évaluer la faisabilité du projet. Deuxièmement, il est important de se faire accompagner pour bénéficier de toutes les aides existantes ainsi que des meilleurs conseils. Troisièmement, le porteur de projet devra évaluer de manière précise tous les coûts nécessaires au lancement du futur projet.

Création d’entreprise, achat de matériel de production, reprise de fonds de commerce, recrutement ou achat de licences, de nombreux projets accompagnent la vie d’une entreprise. Mais toutes les entreprises ne disposent pas de la trésorerie nécessaire pour garantir le paiement global de leurs investissements. Le prêt professionnel apparaît alors comme une solution idéale.

Dans une demande de prêt immobilier, chaque situation est différente. Ainsi, les emprunteurs qui sont déjà propriétaires doivent apporter des garanties suffisantes aux banques afin que leur demande de crédit soit validée.
Alors, comment emprunter quand on est déjà propriétaire ? Quels sont les risques à connaître ? Comment bien préparer son dossier et quelle assurance offrir aux banques ?

Le premier élément à prendre en compte concerne la situation professionnelle. S’il est plus difficile d’emprunter quand on n’a pas de CDI, c’est principalement parce que les banques ne sont pas rassurées quant à la régularité des revenus. Or, si les revenus ne sont pas réguliers, les échéances du crédit immobilier ne pourront pas être remboursées chaque mois.