Accéder à la propriété reste une ambition forte, mais le financement est souvent le premier obstacle pour les ménages français. En 2026, dans un contexte où les taux de crédit se sont stabilisés mais restent significatifs, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) s’affirme comme le levier le plus puissant pour booster son pouvoir d’achat immobilier. Ce dispositif, soutenu par l’État, permet de financer une partie de l’acquisition de votre résidence principale sans payer aucun intérêt.

Cependant, le PTZ n’est pas une aide uniforme. Entre les réformes successives, le redécoupage des zones géographiques et les critères environnementaux de plus en plus stricts, s’y retrouver peut s’avérer complexe. Que vous visiez un appartement neuf en centre-ville ou une maison à rénover à la campagne, comprendre les rouages du PTZ est essentiel pour structurer votre budget. 

Le Prêt à Taux Zéro est, comme son nom l’indique, un crédit dont le taux d’intérêt est de 0 %. Il est accordé sous conditions de ressources aux personnes souhaitant acheter leur première résidence principale. Ce qu’il faut comprendre avant tout, c’est que le PTZ ne peut pas financer la totalité de votre achat. Il vient obligatoirement en complément d’un prêt immobilier classique, d’un apport personnel ou d’autres aides (comme le Prêt Accession d’Action Logement).

En 2026, les banques partenaires comme ICC Finance intègrent le PTZ comme une source d’apport « gratuite ». Pour l’établissement prêteur, ce prêt est considéré comme un renforcement de votre solvabilité, car il réduit mécaniquement le coût total de votre endettement. Les intérêts que vous ne payez pas sont en réalité pris en charge par l’État sous forme de crédit d’impôt pour la banque.

Pour bénéficier du PTZ, vous devez être « primo-accédant ». La loi définit ce statut par le fait de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l’offre de prêt. Cela signifie que même si vous avez déjà été propriétaire par le passé, vous redevenez éligible après deux ans de location ou d’hébergement à titre gratuit.
Des exceptions existent toutefois. Si vous ou l’un des occupants du futur logement êtes titulaire d’une carte d’invalidité (ou bénéficiaire de l’AAH) ou si votre précédente habitation a été rendue définitivement inhabitable par une catastrophe naturelle, la condition de primo-accession est levée.

L’un des avantages majeurs du PTZ, souvent méconnu, est son système de remboursement différé. Selon votre niveau de revenus, vous pouvez bénéficier d’une période de 5, 10 ou 15 ans durant laquelle vous ne remboursez pas un centime du capital du PTZ. Vous ne payez que les mensualités de votre prêt principal.

Ce mécanisme est une aubaine pour les jeunes actifs. Il permet de lisser la charge financière sur la durée : au début, vos revenus sont souvent plus bas, vous ne payez que le prêt bancaire classique. Plus tard, une fois que votre situation professionnelle a progressé, vous commencez à rembourser le capital du PTZ. Ce « lissage » permet d’augmenter significativement votre capacité d’emprunt initiale auprès de votre banque.

Le PTZ est un outil de politique publique conçu pour répondre à deux enjeux majeurs : densifier les zones urbaines où la demande de logements est supérieure à l’offre, et revitaliser les zones rurales en encourageant la rénovation du bâti ancien. En 2026, l’éligibilité de votre projet dépend donc d’une équation précise entre la localisation du bien et sa nature (neuf ou ancien). Le territoire français est découpé en cinq zones (A bis, A, B1, B2 et C), chacune dictant les règles du prêt.

Les zones dites « tendues » (Paris, l’Île-de-France, la Côte d’Azur, les grandes métropoles comme Lyon, Bordeaux ou Lille, et les villes frontalières) sont le terrain de prédilection du PTZ dans le neuf.
Cependant, un changement majeur a été entériné : en 2026, le PTZ en zone tendue est désormais réservé exclusivement à l’acquisition de logements neufs en habitat collectif (appartements). L’achat d’une maison individuelle neuve dans ces zones ne permet plus de bénéficier de ce prêt, une mesure visant à lutter contre l’artificialisation des sols et à favoriser une urbanisation plus verticale. Pour les jeunes ménages, cela signifie que le PTZ devient l’outil idéal pour financer un premier appartement en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) au cœur des centres économiques.

Dans les zones « détendues », qui couvrent la majeure partie du territoire rural et les villes moyennes, le PTZ change de visage. Ici, l’objectif de l’État est d’entretenir le patrimoine existant. Pour être éligible au PTZ en zone B2 ou C, vous devez acquérir un logement ancien et y réaliser des travaux d’amélioration significatifs.

La règle d’or est celle des 25 % : le montant des travaux doit représenter au moins 25 % du coût total de l’opération (prix d’achat + frais de négociation + travaux).

Exemple concret : Pour un achat de 150 000 €, vous devez justifier d’au moins 50 000 € de travaux (soit 200 000 € au total). Ces travaux ne sont pas seulement esthétiques. Ils doivent viser la modernisation, l’assainissement ou, de plus en plus fréquemment, la performance énergétique. En 2026, la banque exigera un Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) après travaux prouvant que le logement sort de l’état de « passoire thermique » pour atteindre au minimum la classe D.

Une nuance importante subsiste en 2026 : si le PTZ cible prioritairement l’ancien en zone rurale, il reste mobilisable pour des projets neufs spécifiques comme les opérations de location-accession (PSLA) ou les acquisitions en Bail Réel Solidaire (BRS). Ces dispositifs permettent à des ménages modestes de devenir propriétaires même dans des secteurs normalement réservés au collectif, en dissociant le bâti du foncier.

Le Prêt à Taux Zéro est avant tout un dispositif social. Pour en bénéficier, vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds, lesquels ont été revalorisés en 2026 pour tenir compte de l’inflation et de l’évolution des prix de l’immobilier. Ces plafonds dépendent de deux facteurs : la composition de votre foyer (nombre de personnes destinées à occuper le logement) et la zone géographique du bien.

Pour vérifier votre éligibilité, le conseiller ICC Finance examine votre avis d’imposition. La règle de calcul est stricte : on retient le montant le plus élevé entre :

1. La somme des revenus fiscaux de référence (N-2) de toutes les personnes qui habiteront le logement. Pour un achat en 2026, c’est donc l’avis d’imposition 2025 (portant sur les revenus 2024) qui fait foi.
2. Le coût total de l’opération divisé par neuf. Cette règle « anti-spéculative » évite que des ménages ayant de faibles revenus au moment T mais un patrimoine ou une capacité d’achat très élevée ne captent l’aide indûment.

En 2026, le PTZ ne finance pas la même part du projet pour tout le monde. Les ménages sont répartis en quatre tranches selon leurs ressources. Plus vos revenus sont modestes, plus la part financée par le PTZ est importante.

• Tranche 1 (Revenus les plus modestes) : Le PTZ peut couvrir jusqu’à 50 % du prix d’achat.
• Tranches 2 et 3 (Classes moyennes) : La quotité se situe généralement entre 40 % et 30 %.
• Tranche 4 (Haut de la classe moyenne) : Le prêt gratuit est limité à 20 % du montant de l’opération.

Le montant maximal du PTZ est également plafonné. En 2026, pour un foyer de quatre personnes en zone A, l’enveloppe peut atteindre jusqu’à 150 000 € à 0 %. C’est une somme considérable qui, injectée dans un plan de financement, fait chuter le coût global du crédit de plusieurs dizaines de milliers d’euros par rapport à un prêt classique.

L’obtention d’un Prêt à Taux Zéro n’est pas automatique. Si les critères d’éligibilité sont fixés par la loi, la mise en œuvre du financement reste à la discrétion des banques conventionnées. Un dossier mal préparé ou un plan de financement mal équilibré peut mener à un refus, même si vous remplissez les conditions de revenus. C’est ici que l’expertise d’un courtier ICC Finance devient un atout décisif.

Le principal défi d’un financement incluant un PTZ réside dans la gestion des différentes lignes de crédit. Puisque le PTZ dispose souvent d’un différé de remboursement (période où vous ne remboursez que le prêt principal), vos mensualités pourraient théoriquement doubler à la fin de ce différé.

Pour éviter ce « saut » de mensualité qui pourrait mettre en péril votre budget, votre conseiller ICC Finance met en place un lissage de prêt (ou prêt à paliers).

• Le principe : Nous ajustons les mensualités du prêt principal. Elles sont plus élevées pendant le différé du PTZ, puis diminuent automatiquement lorsque vous commencez à rembourser le capital du prêt gratuit.
• Le résultat : Vous payez une mensualité unique et constante pendant toute la durée de votre crédit, garantissant une gestion sereine de votre reste à vivre. Sans cette ingénierie financière, de nombreux dossiers sont rejetés par les banques pour dépassement du taux d’endettement lors de la seconde phase du prêt.

Si vous achetez dans l’ancien en zone B2 ou C, la banque sera particulièrement vigilante sur la nature des travaux. Pour valider votre PTZ, vous devez fournir des devis précis d’artisans certifiés RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

Nous vous accompagnons dans la vérification de ces documents :

1. Le quota des 25 % : Nous nous assurons que le montant total des devis atteint bien le seuil minimal requis par rapport au prix d’achat.
2. La performance énergétique : En 2026, l’exigence est claire : les travaux doivent permettre au logement d’atteindre au minimum la classe D du DPE. Nous analysons avec vous le DPE projeté pour éviter toute mauvaise surprise lors du déblocage des fonds.
3. Le suivi administratif : Le PTZ impose de déclarer l’achèvement des travaux dans un délai de trois ans. Votre courtier vous rappelle ces échéances cruciales pour éviter que l’État ne demande le remboursement anticipé de l’aide.

Le PTZ est gratuit, mais le prêt principal qui l’accompagne ne l’est pas. Les banques ont parfois tendance à se montrer moins généreuses sur le taux du prêt classique lorsqu’elles accordent un PTZ. En tant que courtier, nous mettons en concurrence nos partenaires bancaires pour s’assurer que l’avantage obtenu grâce au taux zéro ne soit pas annulé par un taux trop élevé sur la ligne de crédit principale. Nous visons l’optimisation du coût total du crédit.

Le Prêt à Taux Zéro reste, en 2026, la mesure phare pour soutenir l’accession à la propriété. Cependant, sa complexité croissante impose une anticipation rigoureuse. C’est un prêt « fléché » qui ne pardonne pas l’improvisation, surtout concernant le choix de la zone géographique et le type de logement.

Gardez en tête que c’est votre situation d’il y a deux ans (N-2) qui détermine vos droits. Si vos revenus ont fortement augmenté récemment, vous pourriez être éligible au PTZ sur la base de vos revenus plus faibles de 2024. C’est une fenêtre de tir à ne pas manquer avant que vos nouveaux revenus ne soient pris en compte pour les calculs de l’année suivante.

Si vous décidez de revendre votre bien avant d’avoir terminé de rembourser votre PTZ, sachez que vous devrez normalement le solder intégralement. Toutefois, dans certains cas de mobilité professionnelle ou de changement de situation familiale, il est possible de demander le transfert du bénéfice du PTZ sur votre nouvelle acquisition, sous réserve de l’accord de la banque et du respect des conditions de la nouvelle zone.

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D’importants changements ont été apportés au prêt à taux zéro dès le début de l’année 2024 pour plusieurs raisons, notamment la nécessité de revoir et d’adapter le barème des ressources aux revenus des emprunteurs. De plus, une grande partie du PTZ contribuait à l’artificialisation des sols avec la construction de logements individuels en zone détendue.

Alors, quels sont ces changements ? Quel emprunteur peut en bénéficier ? Votre courtier en crédit immobilier vous apporte des réponses précises. Vous découvrirez ainsi comment le PTZ 2024 est en mesure de toucher 29 millions de foyers fiscaux, contre 23 millions en 2023. Ce sont 6 millions de personnes supplémentaires qui peuvent bénéficier du PTZ pour financer l’achat de leur logement. 73 % de la population française devient éligible au PTZ, contre 60 % auparavant.

Créé en 1995, le prêt à taux zéro favorise l’accession à la propriété des ménages aux revenus modestes. Le dispositif, qui devait s’arrêter fin 2023, est prolongé jusqu’en 2027.

Son octroi reste soumis à conditions (revenus, type et localisation du logement, etc.). Le PTZ ne peut pas financer seul l’achat : il complète un crédit immobilier classique et peut être assimilé à de l’apport. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 25 ans maximum.

Depuis l’origine, le PTZ s’appuie sur le zonage ABC. En 2024, le dispositif est recentré sur :

• le neuf en zones tendues ;
• l’ancien avec travaux en zones détendues.

Les travaux doivent permettre d’atteindre un seuil de performance énergétique. La France compte 209 communes dites tendues, où l’accès au PTZ pour le neuf est facilité. En zones détendues, le PTZ reste possible pour l’ancien sous condition de travaux.

En 2024, pour favoriser l’accession à la propriété, les plafonds de ressources des deux premières tranches sont relevés (de +7 % à +30 % selon les zones). Résultat : davantage de ménages deviennent éligibles au PTZ.

La quotité maximale finançable par le PTZ passe de 40 % à 50 % pour les foyers modestes (le solde reste financé par un prêt classique). Dans ce cadre, l’aide de l’État peut atteindre jusqu’à 10 000 € pour les ménages les plus modestes.

Une nouvelle tranche de revenus (entre 37 000 € et 49 000 € annuels) devient éligible. Pour ces ménages, la quotité d’opération finançable par le PTZ est de 20 %, pour une aide moyenne d’environ 5 000 €.

Les locataires du parc social peuvent aussi acheter leur logement avec un PTZ. Pour eux, l’aide est doublée : de 10 % auparavant à 20 % en 2024.

Pour obtenir un PTZ, il faut respecter des critères d’éligibilité portant sur :

• le niveau de revenus du foyer ;
• la localisation du bien (zonage) ;
• l’état du logement (neuf ou ancien avec travaux, selon la zone).

Le montant du PTZ varie selon ces paramètres, le nombre d’occupants et le prix d’achat du bien. La demande se fait auprès d’une banque conventionnée par l’État.

Votre courtier en crédit immobilier vous accompagne pour vérifier votre éligibilité, intégrer le PTZ à votre plan de financement et optimiser le montage global de votre dossier.

En 2024, l’État revoit le mécanisme du PTZ afin d’aider davantage de ménages à devenir propriétaires dans les zones tendues et d’accélérer la rénovation énergétique des logements anciens.

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• Comment comparer deux propositions de prêt immobilier ?
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Quand on achète pour la première fois, on découvre à la fois le marché, les aides disponibles et les attentes des banques. Statut de primo‑accédant, prêts aidés, relation avec les établissements prêteurs, pièces du dossier… voici l’essentiel pour sécuriser votre projet.

Être primo‑accédant signifie ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Dans un couple, la règle s’applique aux deux emprunteurs : si l’un a été propriétaire de sa résidence principale sur cette période, le ménage n’est plus considéré comme primo‑accédant.

Ce statut ne porte que sur la résidence principale. On peut donc être locataire de sa résidence principale, mais propriétaire d’une résidence secondaire ou d’un bien locatif, et rester primo‑accédant.

Pour faciliter l’accession à la propriété, plusieurs dispositifs peuvent compléter ou alléger votre financement. Voici les principaux :

Accordé par l’organisme Action Logement, ce prêt est plafonné à 40 000 €, à taux fixe, et peut se cumuler avec un prêt bancaire classique et/ou un PTZ lorsque les conditions sont réunies.

Le PTZ est un prêt sans intérêts destiné, sous conditions, aux ménages achetant leur résidence principale. Les critères portent notamment sur la zone du bien, la composition du foyer et un plafond de ressources. Il s’adosse à un autre prêt immobilier.

Réservé aux ménages sous plafonds de revenus, le PAS finance l’achat (neuf/ancien), la construction ou certains travaux de la résidence principale. Il ouvre droit à des frais de notaire réduits et peut se cumuler avec d’autres aides (PTZ, Prêt Action Logement, apport).

Sans conditions de ressources, il finance l’achat ou la construction de la résidence principale et peut, dans certains cas, faciliter l’accès à l’APL Accession.

Épargne dédiée pouvant donner accès à un prêt PEL (jusqu’à 92 000 €) et à un taux encadré, selon les droits acquis. Utile pour renforcer l’apport et améliorer le coût global du crédit.

De nombreuses villes, métropoles, départements ou régions proposent des prêts bonifiés, subventions ou exonérations. Renseignez‑vous auprès de votre mairie, département ou région.

Bon à savoir : les critères des dispositifs évoluent régulièrement. Votre courtier ICC Finance vérifie votre éligibilité et assemble la combinaison la plus avantageuse.

Les banques apprécient les primo‑accédants : c’est l’occasion de fidéliser un nouveau client. En contrepartie, elles examinent de près le profil emprunteur (stabilité pro, niveau et régularité des revenus, gestion des comptes, apport, endettement, reste à vivre…).

Des avantages peuvent être proposés selon les établissements (frais de dossier, conditions d’assurance, services bancaires). Un courtier ICC Finance vous aide à mettre en valeur votre dossier et à négocier les meilleures conditions.

Avant de se lancer, suivez ces 3 étapes clés :

1. Définir vos besoins : localisation, surface, nombre de pièces, extérieur, transports, écoles, services… Listez l’essentiel pour cadrer la recherche.
2. Mesurer votre capacité d’emprunt : revenus et charges, durée souhaitée, estimation des mensualités, reste à vivre. Un taux d’endettement maîtrisé et un saut de charge raisonnable rassurent la banque.
3. Constituer un dossier solide : pièces d’identité, justificatifs de revenus et d’épargne, situation professionnelle, relevés de compte, projet détaillé (compromis, devis travaux…).

Un apport personnel n’est pas toujours indispensable, mais il reste un atout. À défaut, un dossier irréprochable (stabilité pro, gestion saine des comptes, épargne de précaution) peut compenser. Votre courtier vous guide sur les points à renforcer avant le dépôt en banque.

Pas systématiquement. Beaucoup de banques exigent un apport au moins pour les frais (notaire, garantie), mais certains profils peuvent emprunter avec peu ou pas d’apport si le reste du dossier est très solide. Mettez en avant stabilité professionnelle, gestion exemplaire des comptes et épargne de précaution.

Vous cumulez souvent des dispositifs dédiés (PTZ, PAS, aides locales, Prêt Action Logement) et un intérêt commercial des banques pour vous accompagner sur la durée. Avec un dossier bien préparé et la négociation d’un courtier ICC Finance, vous maximisez vos chances d’obtenir des conditions compétitives.

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• C’est quoi le PTZ ?
• Pourquoi faire appel à un courtier en prêt immobilier ?
• Tour d’horizon des différents profils emprunteurs

Avec ou sans apport personnel, le prix d’un logement (neuf ou ancien) peut freiner un premier achat. Les primo-accédants ont heureusement accès à plusieurs dispositifs pour compléter leur financement. Tous ne sont pas éligibles à toutes les aides : ressources du foyer, localisation du bien, nature du projet et statut (locataire/occupant) conditionnent l’accès aux dispositifs.

PTZ, prêt conventionné, PAS, PSLA, épargne logement… ci‑dessous, un tour d’horizon clair pour identifier ce qui peut s’appliquer à votre situation et optimiser votre plan de financement.

Le prêt conventionné (PC) est accordé par des établissements ayant signé une convention avec l’État, sans condition de ressources. Il peut financer l’intégralité de la résidence principale (ou une partie) et se cumule avec d’autres dispositifs, mais pas avec un prêt immobilier « classique ».

• Achat d’un logement neuf ou ancien ;
• Construction (achat du terrain + construction) ;
• Transformation d’un local en logement.

Le taux d’intérêt varie selon l’organisme : d’où l’intérêt de comparer les offres pour retenir le meilleur coût global.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt sans intérêts (pris en charge par l’État) destiné à faciliter l’accession à la propriété des ménages modestes. Il est soumis à :

• des plafonds de revenus (fonction de la zone et du nombre d’occupants),
• la destination en résidence principale,
• et l’obligation de compléter le PTZ par un autre prêt (amortissable, PAS, etc.).

Il s’applique à l’achat d’un logement neuf, d’un logement ancien avec travaux, d’un logement social ou d’un local transformé en logement (selon zonage).

Le PEL (Plan Épargne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement) permettent d’obtenir un prêt à des conditions parfois avantageuses. Le montant accordé dépend :

• de la date d’ouverture,
• et des intérêts acquis sur le(s) compte(s).

Repères utiles :

• Avec un CEL seul : prêt jusqu’à 23 000 € (max).
• Avec un PEL seul ou PEL + CEL : prêt jusqu’à 92 000 € (max).
• Plafonds d’épargne : 61 200 € (PEL) et 15 300 € (CEL).

Le PAS (proposé par des banques conventionnées) cible les foyers à revenus modestes. Atouts :

• Frais de notaire réduits,
• frais de dossier plafonnés à 500 €,
• frais de garantie allégés (souvent hypothèque, exonérée de taxe de publicité foncière).

Le PAS peut se combiner avec un PTZ, un prêt d’épargne logement, un apport, etc.

Le PSLA (Location‑Accession) se déroule en deux temps :

• Phase de location : vous occupez le logement et versez une redevance (part locative + part acquisitive cumulée comme futur apport).
• Phase d’accession : vous levez l’option d’achat pour devenir propriétaire.

Le PSLA est soumis à des plafonds de ressources et des plafonds de loyers/prix en fonction de la zone géographique.

D’autres leviers peuvent compléter votre plan de financement :

• Action Logement – Prêt Accession : jusqu’à 40 000 € à taux fixe (hors assurance), sur une durée max 25 ans ;
• Aides des collectivités (ville, département, région) ;
• Mutuelles, caisses de retraite, entreprises, etc.

Chaque dispositif a ses règles d’éligibilité (ressources, zone, nature des travaux, performance énergétique…). Un courtier ICC Finance vous aide à faire le tri et à combiner les aides pertinentes pour réduire la mensualité et sécuriser l’octroi du crédit.

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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) participe au financement d’une résidence principale, car il doit nécessairement être adossé à un autre prêt. Attribué sous conditions (revenus, localisation, nature du bien), le PTZ est un prêt sans intérêts.
Comment savoir si l’on est éligible ? Quelles sont les modalités de remboursement et l’intérêt de le renégocier ? Neuf, construction ou ancien avec travaux : dans quels cas le PTZ est-il octroyé ? Voici l’essentiel à retenir.Estimez votre Prêt à Taux Zéro (PTZ) en quelques clics.

Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts (pris en charge par l’État) destiné à favoriser l’accession à la propriété des ménages modestes. Son octroi est soumis à des critères précis.

Créé en 1995 et reconduit via les lois de finances, le PTZ a évolué au fil du temps (ouverture à l’ancien avec travaux depuis 2015, prise en compte de la performance énergétique depuis 2020, etc.). Il vient en complément d’un autre crédit immobilier et allège le coût global de l’opération.

Les principales conditions :

• Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans ;
• Acheter un logement ancien avec travaux d’amélioration/économie d’énergie ou un logement neuf (neuf, social, local transformé en logement) ;
• Occuper le bien en résidence principale ;
• Respecter un plafond de revenus (selon zone et composition du foyer) ;
• Souscrire en complément un autre prêt bancaire.

Des exceptions existent. Un courtier analyse votre situation et vous oriente vers le montage le plus pertinent.

Comprendre les forces et limites du PTZ aide à sécuriser votre décision.

• Absence d’intérêts → baisse des mensualités et hausse de la capacité d’emprunt.
• Remboursement modulable avec un différé possible (5, 10 ou 15 ans). Durée totale jusqu’à 25 ans.

• Obligation d’occupation du logement pendant au moins 6 ans (pas de mise en location).
• Ne finance pas 100 % de l’achat : nécessite un autre crédit (classique, conventionné, PAS, etc.).

Le PTZ s’adresse aux ménages modestes qui achètent leur résidence principale (neuf, construction ou ancien avec travaux). Il élargit le champ des possibles et soutient la réhabilitation énergétique de l’ancien.

Le calcul du PTZ dépend aussi de la zone :

• Zone Abis
• Zone A
• Zone B1
• Zone B2
• Zone C

En général, le PTZ est accessible dans toutes les zones pour le neuf. Pour l’ancien avec travaux, l’octroi est ciblé (ex. B2 et C).

Le respect des plafonds de revenus dépend de la zone et du nombre d’occupants. Exemples :

• 2 personnes en zone A : ressources ≤ 51 800 € ;
• 4 personnes en zone C : ressources ≤ 48 000 €.

Un expert vérifie précisément votre éligibilité et le meilleur montage.

Deux questions fréquentes avant de se lancer.

Le PTZ étant sans intérêts, l’enjeu d’une renégociation porte surtout sur le prêt immobilier principal (et la possibilité de conserver le PTZ lors d’un rachat). Une banque peut proposer d’intégrer le PTZ à un regroupement, ce qui fait perdre ses avantages. Un courtier vous aide à garder les meilleures conditions.

Il est variable selon :

• le prix d’achat ;
• la nature du bien (neuf / ancien avec travaux) ;
• la composition du foyer ;
• la zone du logement.

À titre indicatif : en zones B2 et C, le PTZ peut financer 20 % du prix en neuf et 40 % en ancien avec travaux. Utilisez le simulateur pour un calcul fin.

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